保單理賠

當被保險人發生承保範圍內之意外事故，致第三人受有損害，且受到第三人所提出的賠償請求時，保險公司會先釐清被保險人是否應該對請求權人負損害賠償責任，再對被保險人受到請求權人所提出受損害賠償的項目是否因本次意外事故直接所造成的結果進行認定，若請求權人所提出之損害項目在民法侵權行為一八四條及其相關規定的範圍內，對被保險人應負的損害賠償責任，保險公司負責填補被保險人所受損失，所以被保險人在面對請求權人時，可以交由保險公司回覆，或是只要告知請求權人上面所提及的原則即可，至於有那些項目的損害是因本次意外事故所造成，請求權人自己才知道，至於是否為法律上所允許的項目，保險公司會協助被保險人依照法律的規定去審視。

責任保險的保險金額之訂定，是依要保人或被保險人評估自身可能遭遇之損害賠償責任程度，並且衡量自己對保險費負擔的財務能力而決定。而保險人之最高賠償責任，即是此項保險金額。分項說明如下：

• 「每一個人身體傷亡之保險金額」：係指在任何一次意外事故內對每一個人傷亡個別所負之最高賠償責任而言。
• 「每一意外事故傷亡之保險金額」：係指在任何一次意外事故傷亡人數超過一人時，本公司對所有傷亡人數所負之最高賠償責任而言，但仍受「每一個人身體傷亡之保險金額」限制。
• 「每一意外事故財損之保險金額」：係指在任何一次意外事故內對所有受損之財物所負之最高賠償責任而言。
• 「保險期間內最高賠償金額」：係指在保險契約有效期間內賠償請求次數超過一次時，保險公司所負之累積最高賠償責任而言。

責任保險的保險金額，因意外事故一旦發生，可能造成多大之損害賠償責任，事先無法正確預估，只要應負擔之賠償金額在保險金額範圍之內，保險人均應完全賠付，若是被保險人應負擔之賠償金額大於保險金額，則保險人僅以保險金額為限，超過保險金額之部份則由被保險人自行承擔。

自負額：為保險單承保之意外事故所致之損失，被保險人應先行負擔自負額額度之損失，本公司僅就被保險人超過自負 額之部份負賠償之責。

自負額的功能：

• 降低費用：因小額賠案而請保險公司派人處理的費用，往往超過損失金額本身，在效用上十分不經濟，且小額賠案的比例較高，整體而言，甚至會對保險公司的損失率造成不小的影響。
• 節省處理時間：雖然小額賠案的金額不大，但保險公司仍必須對事故原因及損失金額依保險單的約定做不同程度 的調查，以處理的時效而言，反而會對被保險人或受害第三人造成不良的影響。
• 提高被保險人注意風險：保險乃經由多數面臨同類風險之要保人，將其風險會轉由保險人負擔，若有少部份的被保險人因為有保險公司而降低風險管理的意識，反而造成損失率的提高，反而造成其他要保人共同承擔損失率提高的結果。
• 反映保險費：保險人管理運用面臨同類風險的所有要保人繳交的保險費，對於少數不幸遭受損害的被保險人予以補償，因此整體損失率的高低便會影響各個要保人保險費的負擔，損失率逾低，各個要保人的保險費也逾低，所以避免非正常的損失是被保險人的義務，也是保險公司的責任。

• 被保險人或其受僱人因經營業務之行為在營業處所內發生之意外事故。
• 被保險人營業處所之建築物、通道、機器或其他工作物所發生之意外事故。

如有監視錄影器，請先保留事故片段，並將事故現場拍照存證以保護雙方當事人的權益，留下第三人的聯絡方式，協助被保險人撥打理賠專線(0800-005-678)辦理出險，會有理賠專員與您聯繫。

被保險人要有過失責任，須負民法上的賠償責任時啓動。 公共意外險的理賠方式與車險理賠類似。 

• 產品未達預期功能或使用不當或因被保險人或其受僱人提供錯誤之產品所致之賠償責任。
• 產品尚在被保險人或其代理人、經銷商或受僱人之控制或管理所發生之賠償責任。
• 產品本身之損失或因該產品本身所生之任何費用。
• 被保險人或其代理人、經銷商或受僱人出售產品時，已知悉該產品已有缺陷，因而所發生之賠償責任。
• 產品若作為其他產品之材料、零件、包裝或觸媒時，致使該其他產品本身之損失。
• 產品交付買受人已屆滿十年，直接或間接因產品所致之賠償責任。
• 產品含有石棉、多氯聯苯、尿素甲醛、避孕用具或藥品、乳矽膠填充物、治療亞級性骨髓神經系統之藥品、己醯雌酚、奧克西欽諾林、感冒疫苗、診斷或治療愛滋病之產品、煙草及其製品等物質直接或間接因產品所致之賠償責任

產品責任保險係承保被保險人因被保險產品之缺陷，發生意外事故，致第三人遭受身體傷害或財物損失，依法應由被保險人負損害賠償責任而受賠償請求時的損失。

產品具有缺陷的可能原因大致可分為三種：

• 設計錯誤
• 製造錯誤
• 使用說明不當

對於產品因未達預期的功能或療效，為產品責任保險單之除外不保事項，而且造成損失之本質並非因意外事故致消費者遭受損害，所以產品責任保險無法理賠。例如使用生髮液可是生不出頭髮，使用增高機仍長不高，吃減肥藥但沒有達到減肥的期望等等。

匯款紀錄、員工領款簽收單等依各公司會計作帳方式之憑證。

雇主需提供墊付證明之憑證，以證明雇主已經先行給付員工，則保險公司可將理賠金給付給雇主。不會影響雇主之稅賦。

不會，但是會因未及時通知造成損失估算的困難，影響雇主的權益。

國術館或推拿所非屬醫院或診所之醫師執行者，則非醫療行為，不賠付。

疾病、過勞是職業引起的職業病皆不在保險範圍。

• 雇主必須在受到賠償請求之日起，五日內通知本公司。
• 雇主必須採取必要且合理之措施，來避免或減輕損失。
• 提供意外事故的背景，如損失發生的經過、日期、地點、經營業務種類或工程名稱、請求人之職務及出險當時執行之工作內容。
• 協助蒐集事故相關之醫療費用收據、醫師診斷證明、請求人身分證明及受雇證明文件、請求人所提損失請求之各種證明文件或其他專家或律師要求的資訊。

依據產險公會發文字號:101產意字第092號文要求，僱主責任/業主補償契約責任保險非一般個人傷害險或團險，為符合現行法規，仍須簽立和解文件。
依據產險公會發文字號:105產汽字第258號文要求，保險公司不能提供空白的和解文件給當事人簽章。
目前所有和解文件皆須由理賠經辦審核後再將和解文件發出給業務或雇主用印。

雇主意外責任險不承保受酒類或藥劑之影響所發生之體傷或死亡。

不含。本公司受雇主之請求，應即就民事部分協助雇主進行抗辯或和解，本公司同意下，抗辯費由本公司支付，但應賠償金額超過保險金額，依應賠償金額與保險金額之比例補償抗辯(訴訟)費用。

原則上在非要保書上載明之營業處所發生，雇主應負賠償責任之事故仍可啟動。

是的，會以該勞工之實際薪資，並依該勞工應投保之足額計算並予以扣除。

雇主大多同時也替員工投保勞保及健保等社會保險，並負擔其部份保險費的支出，因此員工遇職災時，可以得到勞保或健保的照顧，所以當員工有受到勞、健保的給付或補償時，此保險可將其視為僱主已經負擔自負額，但未申請勞、健保給付或是未替員工投保勞、健保時，則雇主必須負擔一定金額，如 NT$ 2,500，該金額即為自負額。自負額也有可能是其他金額，如NT$5,000或 NT$10,000。額。

雇主可向保險人約定加保”職業災害補償責任保險”，即可將勞基法之賠償責任納入雇主意外責任保險之承保範圍內。

首先釐清意外事故發生的原因，雇主應負什麼責任及雇主意外責任保險承保之範圍：

• 雇主對此事故是否有依法應負的賠償責任。
• 是否有加害第三人應負損害賠償責任。

雇主之員工在保險期間內因執行職務發生意外事故遭受體傷或死亡，依法應由雇主負責賠償而受賠償請求時，本公司對雇主負賠償之責。

當被保險人發生承保範圍內之意外事故，致第三人受有損害，且受到第三人所提出的賠償請求時，保險公司會先釐清被保險人是否應該對請求權人負損害賠償責任，再對被保險人受到請求權人所提出受損害賠償的項目是否因本次意外事故直接所造成的結果進行認定，若請求權人所提出之損害項目在民法侵權行為一八四條及其相關規定的範圍內，對被保險人應負的損害賠償責任，保險公司負責填補被保險人所受損失，所以被保險人在面對請求權人時，可以交由保險公司回覆，或是只要告知請求權人上面所提及的原則即可，至於有那些項目的損害是因本次意外事故所造成，請求權人自己才知道，至於是否為法律上所允許的項目，保險公司會協助被保險人依照法律的規定去審視。

責任保險的保險金額之訂定，是依要保人或被保險人評估自身可能遭遇之損害賠償責任程度，並且衡量自己對保險費負擔的財務能力而決定。而保險人之最高賠償責任，即是此項保險金額。分項說明如下：

• 「每一個人身體傷亡之保險金額」：係指在任何一次意外事故內對每一個人傷亡個別所負之最高賠償責任而言。
• 「每一意外事故傷亡之保險金額」：係指在任何一次意外事故傷亡人數超過一人時，本公司對所有傷亡人數所負之最高賠償責任而言，但仍受「每一個人身體傷亡之保險金額」限制。
• 「每一意外事故財損之保險金額」：係指在任何一次意外事故內對所有受損之財物所負之最高賠償責任而言。
• 「保險期間內最高賠償金額」：係指在保險契約有效期間內賠償請求次數超過一次時，保險公司所負之累積最高賠償責任而言。

責任保險的保險金額，因意外事故一旦發生，可能造成多大之損害賠償責任，事先無法正確預估，只要應負擔之賠償金額在保險金額範圍之內，保險人均應完全賠付，若是被保險人應負擔之賠償金額大於保險金額，則保險人僅以保險金額為限，超過保險金額之部份則由被保險人自行承擔。

自負額：為保險單承保之意外事故所致之損失，被保險人應先行負擔自負額額度之損失，本公司僅就被保險人超過自負 額之部份負賠償之責。

自負額的功能：

• 降低費用：因小額賠案而請保險公司派人處理的費用，往往超過損失金額本身，在效用上十分不經濟，且小額賠案的比例較高，整體而言，甚至會對保險公司的損失率造成不小的影響。
• 節省處理時間：雖然小額賠案的金額不大，但保險公司仍必須對事故原因及損失金額依保險單的約定做不同程度 的調查，以處理的時效而言，反而會對被保險人或受害第三人造成不良的影響。
• 提高被保險人注意風險：保險乃經由多數面臨同類風險之要保人，將其風險會轉由保險人負擔，若有少部份的被保險人因為有保險公司而降低風險管理的意識，反而造成損失率的提高，反而造成其他要保人共同承擔損失率提高的結果。
• 反映保險費：保險人管理運用面臨同類風險的所有要保人繳交的保險費，對於少數不幸遭受損害的被保險人予以補償，因此整體損失率的高低便會影響各個要保人保險費的負擔，損失率逾低，各個要保人的保險費也逾低，所以避免非正常的損失是被保險人的義務，也是保險公司的責任。